Tendencias de pagos que están marcando el rumbo del comercio en este 2024

La tecnología ha traído transformación e innovación en los comportamientos de los consumidores, en la forma como se interactúa con las empresas, las preferencias de compras de los clientes y en la forma como se están realizando los pagos de productos y/o servicio.

El comercio electrónico ha generado una dinámica que ha permitido que los negocios lleguen a más público de forma más rápida y extensa. La comodidad, la eficiencia y la seguridad en las que se realizan las transacciones, son las pautas que destacan los clientes al momento del consumo, una experiencia de compra segura y sin intervenciones.

En este blog indagaremos sobre algunas propuestas que están siendo tendencias en lo que avanza este 2024 y que los usuarios han optado dentro de sus preferencias.

Pagos cuenta a cuenta (A2A)

Este pago se refiere a las transferencias directas de dinero de una cuenta a otra, sin intermediarios como las tarjetas débito o crédito. Esta forma de pago ha avanzado hacia el open banking, liderada por la tecnología de APIs, con una infraestructura de soluciones de pagos digitales para uso de empresas y comercio minorista.

Términos importantes:

1. Open Banking: Modelo que facilita el intercambio de información entre todos los tipos de instituciones financieras, a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs)
   

2. API o Application Programming Interface: Es un conjunto de funciones y procedimientos que permite integrar sistemas, permitiendo que sus funcionalidades puedan ser reutilizadas por otras aplicaciones o software de manera facil.
   

Tipos de pagos cuenta a cuenta

✅ Push payments: 

Es un método de pago es inmediato y garantiza que los productos y/o servicio hayan sido pagados. La transacción es realizada por el cliente desde su cuenta bancaria hacia la cuenta bancaria del establecimiento comercial. El pagador conoce la cantidad de dinero que se envía y el destinatario su pago de manera instantánea.

Ventajas

• El cliente es informado del monto del pago en el punto de ventas, evita los reclamos por cargos equivocados, lo que minimiza las solicitudes de reembolso y devoluciones.
  

• Seguridad y comodidad para el cliente, quien conoce el método de pago que está utilizando (Tarjeta debido y/o crédito, Apple Pay o un depósito directo)

• Brinda seguridad al comerciante, ya que este procesamiento de pago generalmente tiene detección de fraudes.

Ejemplo de plataformas push: Venmo, Zelle, CashApp y Paypal (Instant Transfer)

✅ Pull payments: 

En este método de pago, los comerciantes automatizan pagos recurrentes de sus clientes, a través de débitos automáticos de las cuentas, bajo el consentimiento de estos (Suscripciones automaticas con debito directo).

Ventajas:

• Se utiliza para la cancelación de servicios basados en suscripciones o facturación periódicas.

• Ahorra tiempo en el cobro manual al ser automatizados Es una forma conveniente de hacer pagos regulares sin tener que recordar hacerlo manualmente cada vez.

• Estos pagos periódicos mejoran la gestión en flujo de caja, favoreciendo la planeación financiera de los establecimientos comerciales.

Ejemplo de plataformas pull: PayPal, Domiciliación bancaria, Mint e YNAB

✅ Pagos sin contacto: 

La tecnología contactless o NFC, Near Field Communication, es una tecnología de pago a través de un terminal de pago, que permite a los clientes realizar transacciones, acercando sus tarjetas, teléfonos inteligentes o dispositivos al lector del dispositivo.

Está opción tecnológica le brinda al cliente una experiencia más rápida y segura al realizar los pagos. Actualmente todos los terminales de pagos, están adaptando a sus infraestructuras con tecnología sin contacto.

Ventajas:

• El pago sin contacto permite a los usuarios realizar transacciones de manera rápida y sencilla simplemente acercando su tarjeta de crédito, débito o dispositivo móvil.

• Esto elimina la necesidad de introducir un PIN o firmar un recibo, lo que agiliza el proceso de pago, especialmente en situaciones donde hay muchas personas en la cola, como en tiendas o transportes públicos.

• El pago sin contacto es compatible con una variedad de dispositivos y tecnologías, incluyendo tarjetas de crédito y débito con chip NFC, dispositivos móviles como teléfonos inteligentes y smartwatches

Ejemplo de dispositivos que incluyen pagos sin contacto: P200, MX915, P400

✅ Comercio electrónico y pagos en línea:

Estos pagos se realizan a través de plataformas digitales y se han convertido en tendencia para todos los negocios que están experimentando comercio electrónico, quienes deben contar con estas opciones de pago.

En este momento las plataformas de pago seguro, como PayPal, Stripe y Square, están liderando las transacciones en línea y están ayudando a los minoristas a expandirse hacia un mercado más amplio, ofreciendo cancelaciones en línea de sus productos.

Ventajas:

• Permiten a los usuarios realizar transacciones desde la comodidad de su hogar o cualquier lugar con acceso a Internet.

• No es necesario desplazarse físicamente a una tienda o banco, lo que ahorra tiempo y esfuerzo.

• Están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana

✅ Billeteras digitales: 

Son aplicaciones donde se guarda dinero y pueden hacerse transacciones y transferencias.

En la actualidad los clientes son más digitales y hacen más pagos y transacciones a través de aplicaciones.

Muchos minoristas reciben pagos a través de estas aplicaciones, que son seguras y rápidas, solo necesitan un dispositivo móvil, en vez de usar dinero en efectivo o una tarjeta rédito y/o débito. Algunos ejemplos de estas billeteras son: Apple Pay, Google Pay, Samsung.

Ventajas:

• Permiten a los usuarios almacenar múltiples formas de pago, como tarjetas de crédito, débito y cuentas bancarias, en un solo lugar accesible desde sus dispositivos móviles.

• Utilizan tecnologías de seguridad avanzadas, como la encriptación de datos y la autenticación biométrica, para proteger la información financiera y personal de los usuarios.

• Elimina la necesidad de llevar consigo varias tarjetas físicas y simplifica el proceso de pago tanto en tiendas físicas como en línea.

✅ La banca como servicio (BaaS):

Es un modelo que le permite a las empresas no bancarias ofrecer servicios financieros a sus clientes, sin necesidad de tener una infraestructura bancaria. Algunos de los servicios que se ofrecen desde BaaS son cuentas de pago, transferencias, tarjetas, préstamos, entre otros. La banca como servicio ha incrementado sus servicios financieros integrados en aplicaciones y plataformas digitales.

Ventajas:

• Permite a las empresas integrar servicios financieros en sus productos o plataformas de manera rápida y eficiente, sin la necesidad de construir desde cero una infraestructura bancaria.

• Ofrece a las empresas la flexibilidad de elegir y personalizar los servicios financieros que mejor se adapten a sus necesidades y las de sus clientes. Desde cuentas bancarias y pagos hasta préstamos y gestión de riesgos.

• Reduce significativamente el tiempo y los costos asociados con el desarrollo de servicios financieros, permitiendo a las empresas lanzar productos al mercado de manera más ágil y responder rápidamente a las demandas del cliente.

✅ Criptomonedas o monedas digitales: 

Las criptomonedas permiten realizar transacciones peer-to-peer (entre pares) de forma directa, sin la necesidad de intermediarios como bancos o instituciones financieras tradicionales.

Cuando se utiliza una criptomoneda para realizar un pago, se realiza una transferencia de valor digital de una parte a otra de la red blockchain correspondiente. Esta transacción se registra de manera segura y permanente en la cadena de bloques, lo que garantiza la transparencia y la integridad de la transacción.

Advantages:

• Cryptocurrencies allow instant transactions, anytime, anywhere in the world, without the geographic limitations and waiting times associated with traditional financial systems.
  

• They have significantly lower transaction costs compared to traditional payment methods, especially for international payments.
  

• They offer a high level of privacy and security for transactions. Blockchain technology guarantees the integrity of transactions and protects against counterfeiting and fraud.

💡 En el año 2024 más del 50% de transacciones de comercio electrónico se realizarán a través de las plataformas digitales.

PRO TIP: Si tienes un supermercado, bodega o empresa minorista, recuerda que el factor principal es tener tu negocio sistematizado y optimizado. Donde tus clientes puedan realizar todo tipo de transacciones seguras. Con nuestros Sistemas de Punto de Ventas y todos nuestros terminales, también puedes recibir todas las formas de pago: Efectivo, Tarjeta Débito, Crédito, Tarjetas EBT, tarjetas WIC y Tarjetas OTC, al igual que muchos de los otros metodos mencionados en este blog.

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